ОСАГО
Полезная информация по оформлению полиса, страховому случаю и выплатам.
Зачем оформлять полис ОСАГО
Мы подобрали для вас 6 веских причин оформить полис ОСАГО.
Часть из них — про закон, а часть — про реальную финансовую защиту.
Часть из них — про закон, а часть — про реальную финансовую защиту.
-
Требование законаВ России владение автомобилем подразумевает обязанность застраховать гражданскую ответственность (Федеральный закон № 40-ФЗ). Управлять машиной без действующего полиса ОСАГО запрещено. -
Защита от крупных финансовых потерь при ДТПЕсли вы станете виновником аварии, страховая компания возместит ущерб пострадавшей стороне: оплатит ремонт чужой машины, восстановление имущества (дорожные знаки, заборы) или лечение людей. Вам не придётся покрывать эти расходы из своего кармана. -
Защита третьих лицОСАГО гарантирует, что человек, пострадавший по вашей вине (другой водитель, пешеход, владелец повреждённого имущества), получит компенсацию. Это повышает общую безопасность на дорогах. -
Упрощение разрешения конфликтовЕсли вы станете виновником аварии, страховая компания возместит ущерб пострадавшей стороне: оплатит ремонт чужой машины, восстановление имущества (дорожные знаки, заборы) или лечение пострадавших. Вам не придётся покрывать эти расходы из своего кармана. -
Избежание штрафовЗа управление автомобилем без ОСАГО предусмотрен административный штраф (800 рублей за первое нарушение, при повторном — от 3000 до 5000 рублей). -
Инструмент для накопления скидкиЕсли ездить безаварийно, у вас будет формироваться коэффициент бонус-малус (КБМ). Чем он ниже, тем дешевле обойдётся следующий полис — это прямая финансовая выгода от аккуратного вождения.
Важное уточнение: помните, что ОСАГО страхует только вашу ответственность перед другими. Сам ваш автомобиль от повреждений, угона или стихийных бедствий этот полис не защитит — для этого нужно КАСКО. Также есть ситуации, когда страховая может отказать в выплате (например, если за рулём был человек не вписанный в полис, нетрезвый водитель).
Какие документы требуются для оформления ОСАГО
Список документов для оформления полиса ОСАГО (в зависимости от ситуации) может включать:
- паспорт страхователя и/или собственника (если это разные люди);
- СТС (если машина уже на учёте) или ПТС/выписку из ЭПТС (если ещё нет);
- водительские удостоверения всех, кого планируют вписать в полис (для полиса с ограниченным списком водителей);
- заявление о заключении договора (часто заполняется на месте или в форме онлайн);
- документ, подтверждающий право собственности или владения (договор купли-продажи, договор дарения, договор лизинга) — если машина ещё не зарегистрирована.
- диагностическая карта для оформления полиса ОСАГО не требуется с 22 августа 2021 года (Федеральный закон от 2 июля 2021 г. № 343-ФЗ).
Оформить ОСАГО онлайн
Калькулятор ОСАГО на авто в 20 страховых компаниях, выбрать ОСАГО на лучших условиях и оформить полис онлайн.
Сравним 20 страховых и покажем вашу цену за 2 минуты.
Экономим клиентам до 3500 ₽ — за счёт разницы базовых ставок.
Что влияет на стоимость ОСАГО
Базовая ставка (ТБ)
Центробанк устанавливает для каждой категории транспорта тарифный коридор, а страховая компания внутри него выбирает конкретное значение.
Коэффициент территории (КТ)
Зависит от места регистрации владельца автомобиля.
В крупных городах риск ДТП выше, поэтому КТ обычно больше, и полис выходит дороже.
В крупных городах риск ДТП выше, поэтому КТ обычно больше, и полис выходит дороже.
Коэффициент бонус-малус (КБМ)
Если вы ездите без аварий по вашей вине, коэффициент снижается — и полис дешевеет. Если же были ДТП, где вас признали виновником, КБМ вырастет, и цена полиса ОСАГО увеличится. КБМ обновляется ежегодно 1апреля.
Коэффициент возраста и стажа (КВС)
Учитывает комбинацию возраста водителя и его стажа. По статистике молодые и неопытные водители чаще становятся виновниками ДТП, поэтому для них КВС выше, и полис дороже.
Коэффициент мощности двигателя (КМ)
Чем мощнее двигатель, тем выше этот коэффициент и, соответственно, дороже полис. Для маломощных авто (до 50 л. с.) действует понижающий коэффициент (0,6), а для очень мощных (свыше 150 л. с.) — повышающий (1,6).
Коэффициент ограничения (КО)
Зависит от того, сколько водителей вписано в полис. Если список ограничен, КО равен 1. Если оформлен «мультидрайв» (управлять может любой водитель), коэффициент значительно повышается (например, 3,16 для физлиц).
Коэффициент срока действия договора (КП)
Применяется, если машина используется не круглый год. Например, при использовании 3 месяцев в году КС равен 0,5, при круглогодичном использовании — 1.
Как определить свой КБМ
Чтобы понять, как изменится ваш КБМ (коэффициент бонус-малус), используют таблицу.
КБМ отражает вашу аварийность или безавраийность. Чем дольше вы ездите без аварий по своей вине, тем ниже коэффициент и дешевле полис. И наоборот: если были ДТП, где вас признали виновником, КБМ вырастет.
Допустим, у вас сейчас 6-й класс (КБМ 0,83). За прошедший год (с 1 апреля прошлого года по 31 марта этого) у вас не было аварий по вашей вине.
Смотрим в таблицу: для 6-го класса и 0 возмещений, новый класс — 7-й, а КБМ на следующий период — 0,78. То есть скидка выросла, полис станет дешевле. А если бы за этот год случилась одна авария, по таблице вы бы опустились до 4-го класса с КБМ 1,0.
Несколько важных нюансов:
- Если в полис вписано несколько водителей, для расчёта итоговой стоимости берут самый высокий (худший) КБМ среди всех допущенных к управлению.
- КБМ привязан к водителю, а не к автомобилю. Пересели на другую машину — ваш коэффициент сохранится.
Стоимость ОСАГО для водителя без стажа
Чтобы понять, почему стоимость полиса ОСАГО для начинающего водителя значительно выше и как изменится ваш КВС (коэффициент возраст-стаж), используют таблицу.
Статистика показывает: водители младшего возраста или с небольшим стажем попадают в ДТП чаще. Поэтому Банк России установил для таких случаев более высокий коэффициент в формуле расчёта ОСАГО. Для водителя 18–21 года со стажем менее года КВС составляет 2,27 — это одно из максимальных значений. А у более опытного водителя этот коэффициент будет заметно ниже. При этом важно: стаж считается с даты получения первых прав, а не с момента, когда человек начал активно ездить.
Примерные тарифы годового полиса ОСАГО на автомобиль кат."В" для начинающих водителей возрастом до 21 года:
Примерные тарифы годового полиса ОСАГО на автомобиль кат."В" для начинающих водителей возрастом до 21 года:
- с регистрацией собственника авто в Воронежской области варьируются от 19331р. до 30930р.
- с регистрацией собственника авто в г.Борисоглебск, г.Россошь и г.Лиски варьируются от 24855р. до 39767р.
- с регистрацией собственника авто в г.Воронеж варьируются от 31068р. до 49709р.
Более точный расчет можно произвести в онлайн калькуляторе ОСАГО
Как мощность автомобиля влияет на стоимость ОСАГО
Чем мощнее автомобиль, тем дороже полис ОСАГО.
За мощность двигателя в расчёте ОСАГО отвечает коэффициент мощности (КМ). Чем мощнее мотор, тем выше КМ, а значит, дороже полис. Логика страховщиков в том, что более мощный автомобиль при ДТП может причинить больший ущерб, и страховая закладывает этот риск в тариф. Значения коэффициента устанавливает Банк России.
- Для легковых автомобилей и мототехники коэффициенты представлены в таблице. Для грузовиков, тракторов и другой спецтехники коэффициент мощности вообще не применяется.
- Как определить свой КМ. Посмотрите мощность в ПТС (бумажном или электронном) либо в свидетельстве о регистрации (СТС).
- Если в документах мощность в киловаттах (кВт). Переведите в лошадиные силы. Формула: 1 кВт = 1,35962 л. с. На практике часто используют упрощённый коэффициент 1,36. Например, 120 кВт × 1,36 ≈ 163 л. с. — это уже диапазон «свыше 150 л. с.», значит, КМ = 1,6.
- Если у вас гибридный автомобиль. Сложите мощности двигателя внутреннего сгорания и электромотора — и ищите итоговую сумму в таблице.
- Электромобили. Часто их мощность превышает 150 л. с., поэтому для них тоже применяется максимальный коэффициент 1,6.
- Если вы только выбираете машину и для вас важна экономия на страховке, имеет смысл присмотреться к вариантам с менее мощным мотором — это сразу снизит коэффициент КМ и итоговую цену полиса.
Страховой случай по ОСАГО
Что нужно знать при оформлении ДТП
- Остановите автомобиль и включите аварийную сигнализацию.
- Выставьте знак аварийной остановки: не менее 15 м от авто в населенном пункте и не менее 30 м вне населенного пункта.
- При необходимости вызовите экстренные службы по телефону 112.
- Оформите ДТП.
Европротокол можно оформить, если:
- В ДТП участвовало только 2 транспортных средства (в том числе с прицепами) и ущерб нанесен только им: вред жизни и здоровью водителей, пассажиров и пешеходов не причинен, другое имущество и другие автомобили не повреждены.
- Гражданская ответственность владельцев транспортных средств застрахована в соответствии с законом об ОСАГО. Если транспортное средство зарегистрировано в иностранном государстве, у его владельца должен быть полис международной системы страхования.
- Заполните извещение о ДТП совместно с другим водителем. Можно использовать бумажный бланк либо открыть приложение Помощник ОСАГО или Госуслуги Авто. Для заполнения извещения в электронном виде вам обоим потребуется подтвержденная учетная запись на Госуслугах.
- Выполните фотофиксацию ДТП. Это можно сделать в Помощнике ОСАГО, Госуслугах Авто. Приложения подскажут, что нужно сфотографировать.
- До 400 000 ₽ — если есть фотофиксация и нет разногласий насчет обстоятельств ДТП, перечня и характера повреждений
- До 100 000 ₽ — если есть фотофиксация и есть разногласия
- До 100 000 ₽ — если нет фотофиксации и нет разногласий
Европротокол – это оформление ДТП по упрощенной схеме. Особенность процедуры - не требуется присутствия инспекторов ГИБДД.
Важно!
Важно!
- Европротокол можно оформить самостоятельно при условии, если обстоятельства ДТП зафиксированы правильно. Важно без нарушений составить извещение и отправить его своевременно.
- Если данные условия соблюдены, то пострадавший автомобилист может рассчитывать на страховую компенсацию причиненного ему ущерба.
- Европротокол официально действует по всей России. Однако его оформление допустимо лишь в некоторых конкретных ситуациях.
- Автомобиль оборудован спутниковой системой контроля ГЛОНАСС;
- У автовладельца есть мобильное приложение, с помощью которого можно зафиксировать ДТП без участия представителей ГИБДД.
ПДД предусматривают следующие обязательные действия:
- Нельзя двигаться на попавшем в аварию автомобиле до окончания выяснения обстоятельств случившегося, если он не создает препятствий или опасности для других участников дорожного движения.
- В случае блокировки пострадавшим авто движения других ТС, необходимо сфотографировать и снять на видео подробности ДТП, после чего освободить участок трассы.
- Машина должна стоять с выключенным двигателем на «ручнике» с включенной аварийной сигнализацией и выставленным знаком аварийной остановки.
- Если при ДТП пострадали люди и им необходима медицинская помощь, нужно вызвать «скорую» и сотрудников ГИБДД по номеру вызова экстренных служб 112.
- Уведомить страховую компанию о ЧП и действовать согласно полученным рекомендациям.
- Обменяться контактами с другим участником аварии, взять данные его страховки ОСАГО и ТС.
- Если есть свидетели аварии, необходимы их данные, контактные номера.
- До 400 000 ₽ — если ДТП оформлено в приложениях «Госуслуги Авто», «ПомощникОСАГО» и нет разногласий насчет обстоятельств ДТП, перечня и характера повреждений
- До 100 000 ₽ — если ДТП оформлено в приложениях «Госуслуги Авто», «ПомощникОСАГО» и есть разногласия
- До 100 000 ₽ — если ДТП не оформлено в приложениях «Госуслуги Авто», «ПомощникОСАГО» и нет разногласий
Законодательно утверждены следующие условия оформления ДТП без участия инспекторов ГИБДД:
- В аварии участвовало не более двух авто при условии, что повреждения получены при их столкновении.
- Аварийное событие произошло на территории России. В других странах также можно оформить европротокол, но там не действует страховой полис ОСАГО РФ.
- У водителей есть действующий полис ОСАГО . Если у одного из них срок действия данной страховки истек, ДТП оформляется с участием инспекторов дорожной полиции.
- Оба участника ДТП согласны с оформлением европротокола. Даже в случае разногласий по поводу виновника ДТП можно составить извещение, но при условии наличия свидетельств, полученных посредством ГЛОНАСС или мобильного приложения.
- Нет травмированных и тем более погибших, не пострадали другие участники дорожного движения, ТС, объекты, сооружения и пр.
- Ущерб не превышает названных выше сумм.
- Если у водителей есть разногласия, им необходимо заполнить бланки извещений о ДТП, в которых подробно прописаны причины, в чем конкретно они не согласны по обстоятельствам инцидента.
- При разногласиях, согласно закону, также обязательно необходимо зафиксировать соответствующие сведения с помощью специального мобильного приложения или технических средств контроля для передачи в единую систему РСА АИС ОСАГО.
- Европротокол оформляется в 2-х экземплярах. После заполнения всех пунктов (от личных данных, сведений о страховой компании до подробного описания обстоятельств ДТП, повреждений авто, схематических изображений и др.) в документ нельзя вносить правки. Иначе его признают незаконным.
- Если же поправки необходимы, они согласовываются обеими сторонами и подтверждаются подписями.
- После оформления европротокола водители передают свои экземпляры страховщику для расчета компенсации. Это нужно сделать в ближайшие 5 дней. В противном случае страховая компания откажет в выплате компенсации ущерба, а с виновника ДТП потребует возмещение в размере выплаченной пострадавшему суммы.
- Водителю не разрешается самостоятельно ремонтировать автомобиль 15 дней после происшествия. Его должен осмотреть представитель страховщика или назначенные им эксперты.
Сотрудники ГИБДД составляют документы о ДТП и указывают в них информацию:
- о транспортных средствах, участвовавших в аварии: марки, модели, регистрационные знаки, а при их отсутствии — VIN
- о видимых повреждениях транспортных средств
- о водителях: ФИО, место жительства
- о полисах ОСАГО: серия, номер, наименование страховой организации
Потерпевший должен обратиться в свою страховую компанию для прямого возмещения убытков. Эта процедура называется «Безальтернативное ПВУ». Рекомендуем обращаться в Ингосстрах в кратчайшие сроки.
Обратиться за возмещением по «Безальтернативному ПВУ» можно, если выполнены следующие условия:
Обратиться за возмещением по «Безальтернативному ПВУ» можно, если выполнены следующие условия:
- В ДТП участвовало 2 и более транспортных средств (в том числе с прицепами) и ущерб нанесен только им: вред жизни и здоровью водителей, пассажиров и пешеходов не причинен, другое имущество и другие автомобили не повреждены.
- Гражданская ответственность владельцев транспортных средств застрахована в соответствии с законом об ОСАГО.
- извещение о ДТП (европротокол) — если его оформляли на бумажном бланке
- копия протокола об административном правонарушении, постановления по делу об административном правонарушении или определения об отказе в возбуждении дела об административном правонарушении — если ДТП оформляли при участии сотрудников ГИБДД
- документ, удостоверяющий личность потерпевшего или его представителя.
- Потерпевший — лицо, чье имущество, жизнь или здоровье пострадали в результате ДТП
- документ, подтверждающий полномочия представителя потерпевшего. Например, доверенность с правом на получение страхового возмещения
- согласие органов опеки и попечительства на выплату возмещения представителю несовершеннолетнего (если потерпевший — несовершеннолетний)
- документы следственных и (или) судебных органов о возбуждении, приостановлении или об отказе в возбуждении уголовного дела либо вступившее в законную силу решение суда — в случае, если по факту ДТП было возбуждено уголовное дело
- иные документы, предусмотренные главой 7, главой 8 или главой 9 Правил страхования в зависимости от вида причиненного вреда
Если в результате ДТП причинен вред здоровью потерпевшего, нужно дополнительно предоставить:
- документы из медицинской организации с указанием характера полученных травм и увечий, диагноза и периода нетрудоспособности
- заключение судебно-медицинской экспертизы о степени утраты профессиональной трудоспособности, а при отсутствии профессиональной трудоспособности — о степени утраты общей трудоспособности
- справка станции скорой помощи об оказанной медицинской помощи на месте ДТП
- справка, подтверждающая факт установления потерпевшему инвалидности или категории «ребенок-инвалид»
- иные документы, предусмотренные главой 8 Правил страхования
- в случае смерти потерпевшего дополнительно предоставляется свидетельство о смерти и другие документы, предусмотренные пунктами 8,5-8,7 Правил страхования
Если у ваc оформлен полис ОСАГО и вы стали виновником ДТП, возможны 2 варианта:
- ДТП оформлено при участии полиции. Если для оформления ДТП были вызваны сотрудники ГИБДД, то обращаться в страховую компанию не нужно
- ДТП оформлено по европротоколу. Если вы заполнили бумажное извещение о ДТП, следует предоставить его в страховую компанию в течение 5 рабочих дней
Сколько могут выплатить по ОСАГО?
Условия и максимальная сумма возмещения.
- Один потерпевший, ДТП оформлено в ГИБДД - 400 000 ₽.
- Несколько потерпевших, ДТП оформлено в ГИБДД - 400 000 ₽.
- Причинен вред здоровью - 500 000 ₽ каждому потерпевшему.
- Причинен вред жизни - 475 000 ₽ лицам, указанным в п. 6 ст. 12 ФЗ от 25 апреля 2002 г. № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств».
Европротокол.
ДТП оформлено без вызова сотрудников ГИБДД:
- 400 000 ₽. Если отсутствуют разногласия насчет обстоятельств ДТП, характера и перечня видимых повреждений и проведена фотофиксация с помощью специальных мобильных приложений: Помощник ОСАГО, Госуслуги Авто и т.п.
- 100 000 ₽. Если нет разногласий насчет обстоятельств ДТП, характера и перечня видимых повреждений, но фотофиксация с помощью специальных мобильных приложений не проведена.
- 100 000 ₽. Если имеются разногласия насчет обстоятельств ДТП, характера и перечня видимых повреждений, но проведена фотофиксация с помощью специальных мобильных приложений.
Оформить заявку на страхование
Заполните поля формы, чтобы мы могли связаться с вами
«Нажимая на кнопку, вы даете согласие на обработку персональных данных и соглашаетесь c политикой конфиденциальности»
Наш телефон:
+7 950 761 00 17
+7 950 761 00 17
Воронеж, Ленинский пр-т, 172, 1 этаж
Офис продаж страховых полисов
Пн-Чт: 10:00–18:00
Пт: 10:00–16:45
Офис продаж страховых полисов
Пн-Чт: 10:00–18:00
Пт: 10:00–16:45
